Как рассчитать коэффициент долга
В течение последних 10 дней дискуссии о коэффициентах долга в Интернете оставались активными. Тем более, что глобальные экономические колебания усиливаются, частные лица и компании стали значительно больше беспокоиться о долговых рисках. В этой статье основное внимание будет уделено методу расчета коэффициента задолженности и объединению его со структурированными данными, чтобы помочь читателям быстро понять этот финансовый показатель.
1. Что такое коэффициент задолженности?
Коэффициент долга является важным показателем долгового бремени экономики или отдельного человека, обычно выражается как отношение долга к доходу или активам. Он может помочь оценить платежеспособность долга и является основной справочной информацией для банков, инвесторов и регулирующих органов.
2. Распространенные виды и формулы расчета долговых коэффициентов
| тип | Формула расчета | Применимые сценарии |
|---|---|---|
| отношение личного долга к доходу | (Ежемесячный платеж по долгу ÷ ежемесячный доход) × 100% | Одобрение потребительского кредита, оценка кредитоспособности |
| Соотношение долга предприятия к активам | (Общая сумма обязательств ÷ общая сумма активов) × 100% | Анализ корпоративного финансового состояния |
| Государственный долг как доля ВВП | (Общий государственный долг ÷ ВВП) × 100% | суверенный кредитный рейтинг |
3. Пример расчета (на примере соотношения личного долга к доходу)
| проект | Сумма (юань) |
|---|---|
| Ежемесячный платеж по ипотеке | 5000 |
| Ежемесячный платеж по автокредиту | 2000 |
| Погашение кредитной карты | 1500 |
| общий ежемесячный доход | 20 000 |
| коэффициент долга | (5000+2000+1500)÷20000×100%=42,5% |
4. Стандарты линии предупреждения для коэффициента долга
| Тип темы | безопасный диапазон | линия предупреждения о риске |
|---|---|---|
| личный | ≤35% | ≥50% |
| предприятие | ≤60% | ≥70% |
| нация | ≤60% | ≥90% |
5. Практические предложения по снижению коэффициента задолженности
1.Увеличение потоков доходов: Увеличьте знаменатель общего дохода за счет подработки или монетизации навыков.
2.реструктуризация долга: Преобразуйте долг с высокими процентами в кредиты с низкой процентной ставкой, чтобы сократить процентные расходы.
3.Реализация активов: Продажа простаивающих активов напрямую снижает общую сумму обязательств.
4.строгий бюджет: Примите правило 50/30/20 (50 % на предметы первой необходимости, 30 % на несущественные расходы, 20 % на сбережения и погашение кредита).
6. Анализ недавних корреляций горячих точек
По данным мониторинга общественного мнения, за последние 10 дней запросы по фразам «волна досрочного погашения кредита» и «оптимизация ставок по долгам» выросли на 210% в годовом исчислении. Во многих населенных пунктах возникли типичные случаи, когда жители снижали коэффициенты задолженности путем досрочного погашения после снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. Данные банка показывают, что средний коэффициент личного долга во втором квартале 2023 года достиг 39,7%, что на 5,2 процентных пункта больше, чем за тот же период прошлого года.
7. Специальное напоминание
На что следует обратить внимание при расчете коэффициента задолженности:
① Долг с плавающей ставкой необходимо оценивать на основе самой высокой процентной ставки.
② Гарантированный долг также должен быть включен в расчет.
③ Лицам, получающим сезонный доход, необходимо взять среднее значение за 12 месяцев.
Освоение научного метода расчета коэффициента долга может эффективно избежать финансового кризиса. Рекомендуется каждый квартал производить перерасчет и своевременно корректировать финансовую структуру.
Проверьте детали
Проверьте детали
ru
